藝人余天和李亞萍的愛女余苑綺罹患直腸癌，余天傷心之餘更痛批食品廠商黑心。余苑綺不抽菸也不喝酒，平時有運動的習慣，生活作息也正常，對於突如其來的噩耗，余苑綺不敢置信說「怎麼會是我？」余天則痛批「現在黑心油那麼多，應該是外食問題造成，太可惡了！」 形成癌症的原因很複雜，到目前為止醫學界還無法確定是因為哪些因素造成。作息正常，不菸不酒的人也不乏罹患癌症者，而近來食品安全頻頻出包，不得不令人懷疑過去數十年國人吃進去的致癌物，就是罪魁禍首。 左旋麩醯胺酸價格 癌症如同慢性病 醫療費用無止盡 ｢罹患癌症並不可怕，可怕的是罹癌又死不了！｣癌症過去是死亡的前哨站，如今則已經和慢性病畫上等號。也因此癌症帶來的龐大醫療費用是拖垮家庭經濟的沉重負擔，常使患者寧願選擇放棄治療。 左旋麩醯胺酸膠囊 抗癌銀彈 一年上看百萬元 一旦罹患癌症，可能的醫療費用包括門診費、化療、標靶藥物、放射性治療、住院費用等，再加上營養補充品、看護費用、薪水損失等其他非醫療費用，每年至少需準備一百萬才能獲得妥善的治療與照護。 以營養補充品而言，「左旋麩醯胺酸（L-Glutamine）」可提供口腔及腸胃黏膜上皮細胞、骨髓造血細胞等生成時所需的特殊蛋白質，因病患於化療後容易發生口腔潰瘍，使口腔疼痛無法正常進食，或是嚴重腹瀉，造成大量水分以及營養的流失。化療患者想達到預防效果，最好於化療前後持續服用三～七天，每日攝取二十克，每日花費約一百～兩百三十六元。 癌症病患因新陳代謝受到腫瘤的影響，營養素需求較平常健康時更高，若長期營養攝取不足，病患免疫力會下降、容易感染、傷口癒合不佳，可能會有厭食、肌肉萎縮、貧血和低蛋血症等，癌症病患約有五十％機率，因營養不良威脅生命，因此額外補充蛋白質，對病情控制有很大的幫助。以蛋白質營養品而言，每日花費約四十～兩百三十元。 Omega-3、Omega-6是修護細胞的主要元素，但人體不會自行製造，許多醫師及營養師會建議患者多補充富含Omega-3的魚油或亞麻籽等，以維持體內Omega-3和Omega-6的平衡並達到抗癌效果。魚油營養品每日花費約三十元左右。 靈芝富含的多醣體成份，能提升身體各種免疫細胞的能力、有效抑制癌細胞增生、轉移，達到防止癌症擴散的效果，且靈芝當中的三類化合物也具有抗腫瘤和免疫調節功能，是許多抗癌人士會補充的營養食品。每日花費約八十～一百一十三元。 營養品每天花費一百～二百三十六元不等，每月就需要三千至七千元左右，若再加上薪資損失四萬元，以及外籍看護二萬元，抗癌十年就要花掉八百萬元。 分項給付、一次給付 防癌險不可少 癌症已連續三十二年蟬聯國人十大死因之首，根據衛福部統計，二○一三年每天有一百二十三人死於癌症，不想拖累家人，應及早預備一桶防癌基金，市面上的防癌險琳瑯滿目，但大致上可以依照「給付方式」分為分項給付型及一次給付型兩類。 「分項給付型防癌險」，顧名思義就是依醫療項目給付保險金，只要在保單承保範圍，都可以依次數或天數逐項理賠。分項給付型防癌險就像是一個帳戶，只要有治療癌症的醫療費用支出，就可憑醫療單據向保險公司申請保險給付，適合需定期回診、長期追蹤的治療方式。 癌症從治療到療養期間，仍有可能產生其他費用，「一次給付型防癌險」可免去收集單據的麻煩，只要確定罹患癌症，保險公司依保額給付一筆癌症保險金，契約就終止，保戶可以不受醫療項目限制自由支配保險金，不管是新式療法、營養品、居家看護、選擇安寧病房或實現未完成的夢想，一次給付型防癌險都可提供保險金運用的彈性空間。 兩實例 防癌險這樣買 目前市面上未停售的分項給付和一次給付型防癌險超過三、四十張，若再加上產險公司一年一期的防癌險保單，商品種類就更可觀了。本文透過兩個防癌險給付實例，說明兩種保單提供的保障方式。 大腸癌第三期 治療三個月自費十四．七萬 保險給付六十萬 安心抗癌 四十八歲、單身的心蘋是一名電子作業員，日前因左腹不間斷疼痛而就醫，照大腸鏡發現罹患大腸癌，平時幾乎毫無症狀，感到不適已是大腸癌第三期了。心蘋治癌三個月，前後共住院十八天，目前仍繼續追蹤。 醫生表示，第三期癌細胞已擴散到淋巴，須割除三十公分大腸、注射性化療兩星期一次，共做了六次，健保只提供第四期大腸癌患者化療費用，因不符健保給付項目，心蘋自費使用，一次兩萬元。 幸好心蘋二十五歲時購買保額五十萬、年繳保費一萬八百六十元的分項給付防癌險，及保額五十萬、年繳保費一萬三千七百五十元的一次給付型防癌保險。 由於化療一次需要四十八小時，為避免影響工作，心蘋都是在禮拜五辦理住院，禮拜天出院。之後因為癌細胞轉移到肝臟，改用口服化療藥物，一個月去門診拿一次，為期四個月。每次化療身體都會非常虛弱，好在親朋好友送了很多營養品。 心蘋接受大腸癌治療須健保自付門診費用五千五百二十元、自費三人病房費差額兩萬一千六百元、自費歐力普注射型化療十二萬元，雖說健保給付了大部分的醫療費用，但須自費化療仍是一筆不小的開銷。以心蘋案例來說，即使有健保也須自費十四萬七千一百二十元。 在心蘋被診斷出罹癌時，分項給付型保單就提供了一筆初次罹患癌症保險金五萬元，可用來支付初期癌症治療的龐大花費，而住院保險金及出院療養金則是按照住院天數理賠，依心蘋的投保金額每日理賠一千二百五十元，可彌補治療期間的薪資損失；門診醫療保險金提供每日二百五十元上限。心蘋因未達健保給付標準而選擇自費十二萬元使用化療，而她的分項給付型防癌險僅給付五千元。分項給付型保單總給付金額為九．八萬，不夠給付須健保部分負擔的醫藥費用。 一次給付型保單則在心蘋確定罹癌時，保險公司就給付五十萬元，可用來補分項給付型保單醫療費用的不足。 就這樣，心蘋年輕時投保的兩張防癌險，在她最需要的時刻讓她本人和照顧者的薪資損失、自費標靶藥物、營養品、新型放射性治療等，都有了著落，因而能夠安心養病。 肺腺癌第四期 自費八十三萬 治療後身故防癌給付二七○萬 玉蓮是一名家庭主婦，三十歲時購買一張日額五千元，給付上限為一千萬元的分項給付型防癌險，又於四十歲時增加一張保額一百萬元的一次給付型防癌險，年繳保費分別為三萬兩千五百二十五元及四萬三千五百元。 玉蓮四十七歲時久咳不癒、乾咳、體重減輕，但她沒認真當一回事，直到有一天玉蓮在一陣劇烈頭痛後昏倒在廚房，送醫後被診斷為肺腺癌第四期，癌細胞從肺部轉移到腦部，導致腦壓過高引起頭痛，病情急迫立即動開腦手術。之後服用標靶藥物艾瑞莎一個月後無效，改為注射化療共五次，每次間隔三周至一個月，搭配放射線治療，一個月一次共五次，須每周回診。 後來病情嚴重必須住院治療，因為排不到健保病房，只好住進單人病房，但住院一個月後仍不幸身故。 玉蓮因病情需要每周回診，因此門診費用就需二萬兩百四十元，後期因病情危急又排不到健保病房，而住進單人病房，每天須自費五千五百元，一個月就燒掉十六萬五千元。螺旋刀屬於自費的新型放射性治療，一個療程約十五萬～三十五萬之間，而標靶藥物艾瑞莎一個月就要四萬五千元。 玉蓮投保的是住院日額五千元、帳戶上限一千萬元的分項給付型防癌險，足以彌補健保自費負擔八十三萬餘元，另有五十萬元身故保險金，以及保額一百萬元的一次給付型防癌險。 玉蓮從確診到身故僅短短數個月，突如其來的打擊令家人不知所措，完整的保險安排，不只可以付得出必須自費的八十三萬元，還留下一百八十餘萬元，讓丈夫在家庭、工作、醫院之間蠟燭兩頭燒的時候，至少不必再為治療與養家費用疲於奔命。 防癌險越早買越便宜 心蘋與玉蓮的防癌險都是利用「分項給付型防癌險」與「一次給付型保單」的搭配，獲得最完整的癌症治療保障，不論支付應實際發生的醫療費用或獲得更高品質的醫療照護與因應薪資中斷，這兩種保險的組合效果堪稱滴水不漏。 ～精彩全文與圖表請詳見11月號（311期）現代保險健康理財雜誌，請至各大連鎖書店購買，或訂閱現代保險健康理財雜誌 |
